한도제한계좌 일일 송금한도 100만원 제한
2022년 12월을 전후로 하여 예금이율이 좋았기에 당시 여러 은행에 예금을 분산해서 넣어두었습니다.
최근 지역농협 중 한 곳에 예금자보호 한도 내로 가입해둔 예금이 만기가 되어 예금을 인출하려고 하는데,
한도제한계좌 송금한도가 걸려있다면서 1일 송금한도가 100만원 밖에 안된다고 합니다.
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한도제한계좌란?
한도제한계좌는 입출금이 자유로운 요구불계좌 신규 시 금융거래 목적에 대한 객관적인 증빙서류가 제출되지 않아 일반계좌 개설이 불가능한 경우에 개설되는 계좌로, 출금 및 이체금액이 제한된다고 합니다.
한도제한계좌를 일반계좌로 전환하기 위해서는 은행에 금융거래목적 확인서 및 증빙서류를 제출하거나, 은행에서 정상계좌로 판단할 수 있는 일정거래실적을 충족하여야 한다고 합니다.
대부분 이 거래실적은 급여이체 실적이나 적금 3~6회 이상 납부내역, 1년 이상 예금만기, 소득증명 등을 통해 가능합니다.
(하지만 실적 없이도 한번에 한도제한을 해제하는 꼼수가 있습니다.)
한도제한계좌는 법적근거를 가지고 만들어진게 아니고 은행 자체적으로 만든 기준이기 때문에 한도제한계좌의 인출, 이체한도, 금융거래목적 확인을 위한 서류 및 절차, 일반계좌 전환조건은 은행마다 상이하다고 합니다.
농협은행은 한도제한계좌 해지를 위해 예금을 1년 이상 가입할 것을 조건으로 하는데요.
저는 농협은행 예금을 1년 미만 단기간 예치하였기 때문에 한도제한이 해지되지 않은 상태로 예금이 만기 되어 문제가 발생하였습니다.
이미 여러명이 저와 같은 문제를 겪고 있었습니다.
대부분 2금융권 저축은행, 상호금융(농협, 축협, 수협, 신협, 임협, 새마을금고)에 비대면으로 예금, 적금을 가입한 사람들이 한도제한계좌로 지정되어 돈이 묶인 상황이었습니다.
이렇게 한도제한계좌로 돈이 묶이면 하루 최대 100만원까지만 출금이 가능합니다.
이 문제를 해결하는 방법은 두 가지가 있습니다.
1. 한도제한계좌에서 자동이체를 설정하는 방법
2. 한도제한계좌를 해지하는 방법
두 가지 해결방법은 모든 상호금융(농협, 축협, 수협, 신협, 임협, 새마을 금고)에서 적용가능한 해결방법입니다.
1. 한도제한계좌 자동이체 설정
한도제한계좌의 이체가 제한된 것이지 자동이체는 금액제한 없이 가능합니다.
자동이체라서 토요일, 일요일과 공휴일은 이체가 되지 않는다는 불편함이 있고,
지역농협 기준 영업일 2일 뒤부터 자동이체 설정이 가능하여 돈을 인출하기 위해 조금 기다려야 한다는 단점이 있습니다.
이 자동이체 설정이 가장 간단하게 만기 된 예금을 한도제한계좌에서 출금하는 방법입니다.
하지만 계좌는 여전히 한도제한 상태로 남게 됩니다.
2. 한도제한계좌를 해지하는 방법
원래는 한도제한계좌를 해지하기 위해선 거래실적이 필요합니다.
대부분 이 거래실적은 급여이체 실적이나 적금 3~6회 이상 납부내역, 소득증명, 일정기간 이상 가입한 예금만기 등을 통해 가능합니다.
하지만 대출을 발생시켜서 대출금 입금/이자 납부계좌를 한도제한계좌로 설정해 버리면,자동으로 한도제한 계좌의 한도가 해제되어 버립니다.
대출을 받고 한도 때문에 인출하지 못하는 불상사를 막기 위해 이렇게 해둔 것 같은데 이 부분을 이용해서 꼼수로 계좌의 한도제한을 해제할 수 있습니다.
(대출받는 금액을 최소로 해도 한도제한이 해제되므로 되도록이면 대출금액을 최소로 하여 대출받는게 좋습니다.)
그런데 대출을 받으려면 OTP카드 등록이 필요한데 지역농협은 OTP카드를 등록하고 5영업일 뒤부터 대출이 가능합니다.그래서 5영업일을 기다렸다가 대출을 실행하였습니다.
예적금담보대출 실행
계좌의 한도제한 해지를 위해 즉시 예금담보대출을 실행합니다.
현재 연이자 5.7%의 예금을 가입했기에 예적금 담보대출 예상 금리는 6.7%가 나옵니다.
대출받은 즉시 상환할거라서 이율은 크게 신경 안 써도 됩니다.
대출 만기일 설정은 아무 날짜나 써넣고 최소 대출금액이 10만원이라서 10만원 대출을 신청합니다.
대출신청이 완료되어 대출금이 한도제한계좌로 입금되는 순간 계좌의 한도제한이 해제됩니다.
예적금담보대출 상환
계좌의 한도제한이 해제되었으므로 대출을 받은 즉시 상환합니다.
지역농협 기준으로 검색창에 상환을 입력하고 원리금조회/상환 메뉴로 들어가면 대출상환이 가능합니다.
대출을 받은 즉시 하루분의 이자가 발생하는데 10만원에 대한 6.7%의 하루분 이자는 18원입니다.
한도가 제한되었던 계좌에 10만 18원을 넣고 대출을 상환합니다.
이렇게 되면 대출은 사라지고 계좌의 한도제한만 해제되게 됩니다.