ELS 투자 내역관리 어플리케이션 프로그램 엘마(ELMA)
주가가 하락하면 ELS에 투자하기 최적의 시기이다.
ELS가 뭔지 잘 모르는 사람은 일단 ELS에 대해 잘 설명된 자료가 많으니 한번 알아보고 오기를 추천합니다. 교보증권 ELS 설명자료 링크 걸어두겠습니다. https://www.iprovest.com/financial/elsdls/elsdlsintro.ht
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작년 초 그러니까 2022년 2월쯤 ELS 투자의 최적기라고 말한 적이 있습니다.
당시 2021년 12월부터 전세계 주가지수는 급락을 반복하였고, 2월쯤이 고점대비 30% 정도 낙폭이 있었던 걸로 기억합니다.
각종 금융위기 상황에서 각 국가별 주가지수가 고점대비 낙폭이 30%인 경우 지수를 추종하는 낙인 45이하 ELS에 진입한다면 상대적으로 승률이 높다는 것을 알고 있었고, 시간적 위험을 분산하기 위해 ELS를 수개월에 거쳐 분할매수 하였습니다.
초반에는 낙인 40 상품이 없어 낙인 45~50 위주로 매수하였으며 낙인 40 상품이 나온 뒤로는 낙인 40~43 상품 위주로 매수하였습니다.
이렇게 ELS를 분할매수하면 내가 어떤 ELS를 매수했는지 기억하기 어렵고 관리하기가 힘듭니다.
특히 여러 증권사에서 ELS를 매수한 경우 관리가 어렵습니다.
그래서 오늘은 제가 사용하는 ELS 관리 앱인 엘마를 소개하고자 합니다.
엘마(ELMA)앱 사용법, 편리한점 소개
구글 플레이스토어에서 엘마라고 검색하면 나오는 어플입니다.
엘마는 ELS 상품을 찾아주기도 하고 가입한 ELS의 상환조건과 상환일정을 한눈에 볼 수 있으며,
이미 상환된 ELS의 투자금과 수익금을 볼 수 있습니다.
개인적으로 ELS 상품을 찾는 기능은 사용하지 않고 ELS 관리 기능만 사용하기 때문에 ELS 관리기능 위주로 설명하겠습니다.
엘마의 ELS/DLS - 내자산 - 투자내역으로 들어가면 내가 투자한 ELS 내역이 나옵니다.
상세내역에 들어가면 내가 투자한 ELS를 어느 증권사에 매수하였는지와 ELS 상품명이 나옵니다.
바로 밑 그래프는 각 지수별 상황과 다음 상환 배리어까지 얼마나 남았는지를 직관적으로 보여줍니다.
낙인 배리어를 보여주어 낙인을 터치했는지 안했는지 역시 바로 확인가능합니다.
내가 가입한 상품이 추종하는 지수가 어떤 것인지 확인가능하며 상환주기와 상환배리어, 수익률-쿠폰확인, 발행일을 한눈에 확인할 수 있습니다.
ELS가 추종하는 지수의 기준가격과 그 가격대비 현재 % 비율, 조기/만기상환 평가일정 역시 한눈에 조회가능합니다.
이렇게 ELS 투자자 입장에서 알고 싶은 정보만 쏙쏙 골라서 모아둔걸보니 정말 마음에 듭니다.
일정관리 탭에서는 ELS 조기/만기 상환일정을 달력을 사용하여 간단히 살펴볼 수 있습니다.
자산요약 탭에서는 현재 투자 중인 총투자금을 바로 확인가능하며 증권사별로 얼마가 있는지도 바로 확인가능합니다.
현재 투자중인 ELS의 평균 수익률과 지금까지 총 상환수익도 확인가능합니다.
연도별로 상환수익까지 알려주는데 이건 금융소득 종합과세 때문에 ELS 비중을 조절하거나 금융소득 종합과세 신고를 위해 만들어둔 항목인 것 같습니다.
ELS 금융소득 종합과세 피하는 방법
참고로 금융소득 종합과세 기준인 연 2천만원 이상의 수익이 발생할 것 같으면 ELS를 가족계좌로 증여나 양도해버리는 방법이 있습니다.
자세한 내용은 엘마 어플의 투자가이드에 나와있으니 참고 바랍니다.
ELS를 만기 전 양도(유상이전)하거나 만기 전 증여(무상이전)하여 금융소득 종합과세를 피할 수 있습니다.
금융소득 종합과세 대상자가 되면 여러 금융혜택에서 제외되는데 특히 ISA 계좌를 사용하지 못한다는 점이 단점입니다.
때문에 ELS 상환시기가 꼬여서 금융소득 종합과세 대상자가 될 것 같다면 엘마 앱을 사용하여 미리 대책을 세워 움직이시길 바랍니다.
이외에도 엘마 어플 자체에서 ELS에 대한 자세한 설명과 꿀팁들을 소개하고 있으니 투자가이드 메뉴를 잘 읽어보는 것도 ELS 투자에 큰 도움이 됩니다.
맺음말
2023년 들어 항생지수와 유로스톡스의 폭등, ELS 쿠폰 수익률 하락으로 ELS 투자가 부적절하다고 생각하여 1월부터 ELS 투자를 잠시 멈추고 상환되어 돌아오는 돈만 받아보고 있었습니다.
2023년 3월 들어 SVB, CS 등 금융시장이 다시 불안해지는 모습을 보니 1~2주 뒤에 ELS 수익률이 다시 올라갈 것 같습니다.
홍콩 항생지수와 유로스톡스가 적당히 하락해주고 ELS 수익률이 낙인 40기준 9%이상 올라간다면 다시 ELS 분할매수에 들어가볼만한 시점으로 생각합니다.